Wohnkredit: Checkliste für Ihre Kreditentscheidung

Welche Kosten kommen auf Sie zu?

Bei einem Wohnkredit entstehen neben den Zinsen meist weitere Kosten. Dazu zählen unter anderem:

• Kreditzinsen
• Schätzkosten für die Immobilie
• Kontoführungsgebühren
• Bearbeitungsgebühren
• Kosten für die hypothekarische Besicherung, insbesondere die Pfandrechtseintragungsgebühr
• Prämien für Versicherungen, die die Bank häufig verlangt

Erst die Gesamtkosten zeigen, wie teuer ein Kredit tatsächlich ist.

Können Sie sich den Kredit dauerhaft leisten?

Überlegen Sie vor der Kreditaufnahme, welche monatliche Kreditrate Sie auch langfristig bezahlen können.

Besonders wichtig ist das bei Krediten mit variablem Zinssatz. Steigen die Leit- oder Marktzinsen, erhöhen sich in der Regel auch Ihre Kreditkosten.

Achten Sie außerdem darauf, wie sich der Zinssatz zusammensetzt. Bei vielen Wohnkrediten besteht er aus einem Referenzzinssatz, zum Beispiel dem Euribor oder dem Euro-Zinsswap, und einem Aufschlag der Bank – der sogenannten Marge.

Gut zu wissen: Die Marge ist verhandelbar.

Diese Informationen muss Ihnen die Bank geben

Bevor Sie einen Kreditvertrag abschließen, muss Ihnen die Bank rechtzeitig ein standardisiertes Informationsformular zur Verfügung stellen.

Dieses enthält alle wesentlichen Kreditkosten, einschließlich des effektiven Jahreszinssatzes. So können Sie verschiedene Angebote einfacher vergleichen.

Checkliste für das Kreditgespräch

Verlangen Sie ein Musteroffert

Fordern Sie bereits beim ersten Beratungsgespräch die „Europäische Standardinformation für Kreditierungen“ an.

Dieses gesetzlich vorgesehene Musteroffert fasst die wichtigsten Konditionen der Finanzierung zusammen. Es ist zwar unverbindlich und hängt von der Bonitätsprüfung ab, verschafft Ihnen aber frühzeitig einen Überblick über Zinsen, Kosten und Vertragsbedingungen.

Vergleichen Sie Versicherungen

Verlangt die Bank im Zusammenhang mit dem Kredit eine Versicherung – etwa eine Feuerversicherung –, holen Sie mehrere Angebote ein und vergleichen Sie diese. Das kann Ihnen Kosten sparen.

Klären Sie die Haftung mehrerer Personen

Nehmen mehrere Personen den Kredit gemeinsam auf oder haften zusätzlich Bürg, sollten Sie die Bank fragen:

• Unter welchen Voraussetzungen kann eine haftende Person – zum Beispiel nach einer Scheidung – aus dem Kreditvertrag entlassen werden?
• Welche gleichwertige Sicherheit verlangt die Bank dafür?

Prüfen Sie den Kreditvertrag vor der Unterschrift

Sie haben das Recht, vor Vertragsabschluss einen kostenlosen verbindlichen Kreditvertragsentwurf zu erhalten.

Nutzen Sie diese Möglichkeit, um den Vertrag in Ruhe zu lesen und unklare Klauseln oder Bedingungen mit der Bank zu besprechen.