Reiseversicherungen: Reiseschutz gut vergleichen

Große Unterschiede bei Leistungen und Preisen

Die AK hat zwischen März und Mai 2023 die Reiseversicherungen von acht Anbietern untersucht:

• Allianz Travel
• Europäische Reiseversicherung
• HanseMerkur
• Uniqa
• Grazer Wechselseitige
• LTA Lifecard
• Wiener Städtische
• Axa Assistance

Verglichen wurden Komplettpakete mit unterschiedlichen Versicherungsbausteinen, zum Beispiel:

• Reisestornoversicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Reisekrankenversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Reisehaftpflichtversicherung
• Reiseunfallversicherung

Einige Tarife enthalten zusätzlich weitere Leistungen.

Für den Vergleich hat die AK drei Beispielreisen berechnet:

Familie mit zwei Kindern

• 14 Tage Urlaub in Europa
• Reisepreis: 3.500 Euro

Die Kosten für die Reiseversicherung lagen zwischen rund 90 Euro (Uniqa) und 278 Euro (LTA).

Eine reisende Person

• 10 Tage Urlaub in Europa
• Reisepreis: 1.250 Euro

Die Prämien reichten von knapp 32 Euro (Uniqa) bis 162 Euro (LTA).

Maturareise

• Eine Person
• Eine Woche Türkei
• Reisepreis: 1.000 Euro

Hier kostete die Versicherung zwischen rund 30 Euro (Uniqa) und 152 Euro (LTA).

Vergleichen lohnt sich

Seit der letzten AK-Erhebung im Jahr 2017 sind Reiseversicherungen teurer geworden. Bei vergleichbaren Tarifen stiegen die Prämien um bis zu 23 Prozent, im Durchschnitt um knapp 14 Prozent.

Gerade deshalb lohnt sich ein genauer Vergleich.

Achten Sie dabei nicht nur auf den Preis, sondern auch auf:

• die Höhe der Versicherungssummen,
• Ausschlüsse und Einschränkungen,
• den Geltungsbereich (Europa oder weltweit),
• die Laufzeit (Einzelreise oder Jahresversicherung),
• einen möglichen Selbstbehalt,
• den passenden Tarif, etwa für Einzelpersonen, Familien, Alleinerziehende oder Gruppen.

Einzelreise oder Jahresversicherung?

Reiseversicherungen können für eine einzelne Reise oder als Jahresversicherung abgeschlossen werden.

Eine Jahresversicherung kann sich bereits ab zwei Reisen pro Jahr lohnen. Die Mehrkosten gegenüber einer Einzelversicherung sind oft gering.

Darauf sollten Sie bei Reiseversicherungen achten

Überlegen Sie, welchen Schutz Sie brauchen

Nicht jede Reise erfordert denselben Versicherungsschutz. Überlegen Sie vor dem Abschluss, welche Leistungen für Ihre Reise besonders wichtig sind.

Vergleichen Sie mehrere Angebote und achten Sie auf Fristen, Ausschlüsse und Einschränkungen.

Prüfen Sie die Leistungen genau

Schließen Sie nicht vorschnell den ersten Tarif ab – auch wenn er auf einem Reiseportal angeboten wird.

Lesen Sie genau nach, welche Leistungen enthalten sind und welche nicht.

Lesen Sie das Produktinformationsblatt

Vor Vertragsabschluss müssen Sie ein Produktinformationsblatt erhalten. Darin finden Sie die wichtigsten Informationen zur Versicherung.

Notieren Sie sich außerdem die Kontaktdaten der 24-Stunden-Hotline der Versicherung. Im Notfall sparen Sie dadurch Zeit.

Reiseversicherung über die Kreditkarte

Viele Kreditkarten enthalten bereits eine Reiseversicherung. Welche Leistungen eingeschlossen sind und wann Versicherungsschutz besteht, hängt jedoch vom Kartenanbieter und vom jeweiligen Kartenmodell ab.

Die AK hat die Versicherungsbedingungen von drei Kreditkartenanbietern untersucht:

• American Express
• card complete
• PayLife

Je nach Karte können unter anderem folgende Leistungen enthalten sein:

• Reisestorno
• Reiseabbruch
• Flugverspätung
• Reisekrankenversicherung
• Reiseunfallversicherung
• Reisehaftpflichtversicherung

Die Jahresgebühren inklusive Versicherungsschutz lagen zwischen 66 Euro (card complete Visa/Mastercard Classic) und 250 Euro (PayLife Platinum).

Wann gilt der Versicherungsschutz?

Die Voraussetzungen unterscheiden sich je nach Anbieter. Zum Beispiel kann es erforderlich sein,

• die Kreditkarte zu besitzen,
• sie regelmäßig für Zahlungen zu verwenden oder
• die Reise mit der Kreditkarte zu bezahlen.

Auch das verwendete Verkehrsmittel kann eine Rolle spielen.

Die Höhe der Versicherungssummen unterscheidet sich ebenfalls von Karte zu Karte.

Wer ist mitversichert?

Nicht immer ist nur der:die Karteninhaber:in versichert.

Je nach Vertrag können auch Angehörige im gemeinsamen Haushalt mitversichert sein, zum Beispiel:

• Ehepartner:in oder Lebenspartner:in
• unterhaltsberechtigte Kinder

Welche Personen tatsächlich versichert sind, regeln die jeweiligen Versicherungsbedingungen.

So sind bei card complete Angehörige nur dann mitversichert, wenn sie mitreisen. In der Reiseunfall- und Behandlungskostenversicherung ist dort ausschließlich der:die Karteninhaber:in versichert.

Auch weitere Voraussetzungen können gelten. Teilweise hängt der Versicherungsschutz davon ab, mit welchem Verkehrsmittel Sie reisen.

Beispielsweise sind bei Diners Club Reisen mit dem privaten Auto grundsätzlich nicht versichert. Eine Ausnahme gilt für die Reisegepäckversicherung, wenn mindestens eine Übernachtung auswärts erfolgt.

Die wichtigsten Gründe für eine Stornierung

Die Reisestornoversicherung übernimmt die Kosten in der Regel nur, wenn ein plötzliches und unerwartetes Ereignis eintritt.

Dazu zählen meist:

• eine schwere Erkrankung (COVID-19 ist mitversichert),
• der Tod der versicherten Person oder naher Angehöriger,
• ein erheblicher Schaden an der eigenen Wohnung oder am Haus,
• der unverschuldete Verlust des Arbeitsplatzes.

Wann zahlt die Versicherung nicht?

Kein Versicherungsschutz besteht in der Regel bei:

• Vorerkrankungen,
• vorhersehbaren Ereignissen.

Für die Schadensmeldung müssen Sie entsprechende Nachweise vorlegen, zum Beispiel:

• ein ärztliches Attest,
• eine Sterbeurkunde,
• einen Unfallbericht,
• eine Krankmeldung bei der Sozialversicherung.

Nicht bei allen Versicherungen sind außerdem folgende Fälle abgesichert:

• eine Schwangerschaft, die erst nach der Reisebuchung bekannt wird,
• die Einberufung zum Grundwehr- oder Zivildienst.

Wichtig: Bei einer Stornierung kann ein Selbstbehalt anfallen. Dieser beträgt beispielsweise 20 Prozent bei card complete oder bei der PayLife GoldPlus-Karte.

Tipps für Reiseversicherungen bei Kreditkarten

Beachten Sie vor Reiseantritt folgende Punkte:

• Versicherungsschutz prüfen: Klären Sie vor der Reise, welche Voraussetzungen erfüllt sein müssen – etwa, ob Sie die Reise mit der Kreditkarte bezahlen müssen.
• Deckungssummen vergleichen: Prüfen Sie die Versicherungssummen in den einzelnen Leistungsbereichen.
• Schaden dokumentieren: Bewahren Sie Rechnungen, Unterlagen und Fotos auf und melden Sie den Schaden möglichst rasch Ihrer Versicherung.